五藤健弥（化名，34岁）为家庭未来考虑，想用NISA开始资产运用。他与妻子美穗（化名，33岁）以及即将上小学的长子（6岁）居住在东京的租赁公寓。

家庭年收入约600万日元（丈夫约500万日元 + 妻子兼职收入），在2026年的东京并不算宽裕。

夫妻两人对孩子教育金有共同底线：**“孩子的学费绝对不能动用。”**

他们把教育资金目标定为1000万日元，每月用儿童津贴1.5万日元 + 工资中再挤出3.1万日元，合计4.6万日元，以现金方式持续储蓄。对妻子而言，“存折数字”就是安全感与对家庭的爱。

丈夫开始怀疑“只存现金”是否足够，契机来自职场前辈的一次展示：对方从新卒时期起持续定投、几乎放着不管，账户浮盈达到三位数金额。前辈笑称“有这个就不怕未来”。

丈夫对照自己的生活：每月3万日元零花钱精打细算，只能看存款缓慢增长，于是产生焦虑，觉得“照这样下去可能守不住家庭未来”。他先从自己的零花钱里挤出5000日元，悄悄开始NISA投资。

之后他试图与妻子沟通：是否把教育金积累的一部分也纳入NISA运用。

妻子的反应远超丈夫预期，她直接否定：

在妻子眼里，把教育金暴露在价格波动中，等同于违背“绝对要守住学费”的约定。

丈夫尝试解释：银行存款几乎不增值，而分散投资有望带来（例如年4%）的长期增长，这对未来学费影响很大。

但妻子强调现实：周围的妈妈圈里“没人这么干”，她怀疑丈夫是不是被不明推销误导，并强硬表态“孩子的钱一日元都不允许动”。

双方的核心分歧变成：

丈夫因此意识到：即便同样为家庭着想，夫妻之间仍可能存在极深的金融观念断层。

文中引用数据指出：

文章认为：在温和通胀持续的环境下，“只追求名义金额不减少”可能导致实际购买力下降风险；而家庭内缺乏共同金融认知，可能让教育金规划出现“机会成本损失”。

结论是：除了制度完善，更需要普及金融素养与促进家庭内部理性对话。

“NISA和赌博一样？”：家庭金融观念冲突与教育资金如何运用